Les 5 concepts clés à connaître pour bien gérer ses finances personnelles

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S’il est important d’être financièrement autonome, il est d’autant plus crucial de savoir gérer le fruit de ses efforts. Il est bien connu qu’une utilisation non contrôlée ou de mauvais choix d’investissement peuvent avoir de sérieuses conséquences sur votre train de vie. Avec la récession économique et les contraintes budgétaires, optimiser votre argent semble essentiel. 

Analysez objectivement votre situation financière

Pour apporter des solutions appropriées à un problème, il est essentiel d’en connaître tous les détails. Il en va de même pour vos finances personnelles. Vous devez faire un bilan basé sur les actifs et les passifs des 6 ou 12 derniers mois. À cette étape, MoneyRadar peut vous conseiller. Vous pourrez constater clairement les différents points de sortie de vos revenus. Combien gagnez-vous au total ? Quelles sont les dépenses que vous effectuez ? Ce récapitulatif vous permet de ressortir vos tendances budgétaires. Vous aurez ainsi une vue d’ensemble sur les insuffisances de votre gestion financière.

Définissez vos attentes financières

Pour parvenir à équilibrer vos finances, vous devez préciser en amont vos objectifs en termes de revenus, de dépenses et d’épargne. Ces données conditionnent la réalisation de tous vos projets, que ce soit l’achat d’une nouvelle maison, un déménagement, un voyage, de nouveaux habits, etc.

Veillez à classer ces plans selon le temps nécessaire à leurs réalisations : à courts, moyens ou longs termes. Une fois vos objectifs établis, vous pourrez trouver les sommes réels qu’il est possible d’allouer à ces projets. D’ailleurs, il se pourrait que certains ne soient pas réalisables avant un moment. Établissez alors une liste de priorités.

Établissez un budget

La base d’une gestion financière, c’est le budget qui sert de plan de route. Il est établi chaque mois et permet de contrôler vos différentes charges.  En vous y référant tout au long, vous avez plus de chance de réussir votre plan d’épargne.

Pour établir votre budget, vous devez dresser un point de vos revenus et dépenses prévisionnels. Soyez le plus précis possible. N’omettez aucune sortie d’argent, qu’il s’agisse de sommes variables ou fixes :

  • de prélèvements à la source ;
  • d’amende ;
  • de pressing ;
  • de loyer ;
  • de mensualité de banque ou d’assurance ;
  • les activités, etc.

Vous pouvez procéder en catégorisant les dépenses puis en regroupant leurs sommes. Notez qu’il existe des applications et des sites qui vous aident à établir votre budget à partir des données que vous leur fournissez.

Toute cette minutie sert en réalité à dégager un montant réaliste pour la cagnotte des imprévues et ensuite pour l’épargne. Au fil des mois, vous pourrez ajuster vos prévisions et optimiser les économies.

Faites un plan d’épargne

L’épargne est la clé de l’indépendance financière. Grâce à vos économies, vous pouvez investir et accroître vos actifs. Il sera alors possible de réaliser vos projets. Même s’il est conseillé d’épargner environ 20 % des revenus, c’est un idéal que peu de personnes arrivent à atteindre. L’important en réalité, c’est d’économiser à compter de maintenant, même s’il ne s’agit que de 5 % ou encore de moins que cela.

Payez vos dettes

Dans le cas où vous auriez des dettes à rembourser, vous avez la possibilité d’attribuer une partie de vos économies à leur paiement. S’il s’agit de crédit à fort taux d’intérêt, il est clair que la priorité va au remboursement de cette redevance. Toutefois, dans un souci d’équilibre budgétaire, vous pourriez opter pour un regroupement de crédit. Cela vous permettra d’avoir de plus petites mensualités qui n’handicapent pas trop votre plan d’épargne.